Детский инвестиционный портфель

Какие особенности есть у такого формата инвестирования?

   Рекомендуемая минимальная сумма первичных инвестиций — 30 000 рублей. На эти деньги можно собрать грамотный и достаточно диверсифицированный портфель, который в дальнейшем будет пополняться и расти.

   Минимальная сумма пополнений — 1 000 рублей. Вы можете переводить на счет даже небольшие свободные средства: например, пособия, деньги от продажи детских вещей, налоговые вычеты. А можете дать реквизиты для перевода родным и друзьям, и у них всегда будет готов беспроигрышный вариант подарка для ребенка.

   Все имеющиеся на счете деньги и ценные бумаги безоговорочно принадлежат ребенку, и снять их можно только с разрешения органов опеки. На них не могут претендовать третьи лица, активы не подлежат разделу при разводе или оформлении наследства. И у родителей не будет соблазна вывести средства из портфеля, чтобы оплатить какую-то покупку. С другой стороны, если деньги действительно потребуются на нужды ребенка (например, на лечение), опека, разумеется, даст свое разрешение.

    Ребенок сможет забрать деньги самостоятельно только с 18 лет. Но инвестиции с согласия родителей будут ему доступны уже с 14 лет, поэтому у родителей будет достаточно времени, чтобы постепенно погрузить его во все процессы и обучить финансовой грамотности. Так у ребенка не появится желание израсходовать все за пару месяцев — наоборот, сформируется потребность расширить свой капитал.

   До 14 лет ребенка можно покупать бумаги, но продавать — только с разрешения органов опеки. Это ограничение накладывает на родителей как инвесторов дополнительную ответственность: они должны отбирать активы вдумчиво, внимательно анализировать показатели компании и проверять их долгосрочный потенциал. А вот после 14 лет для продажи инструментов достаточно только согласия родителей

   Все налоги с дохода по детскому портфелю выплачиваются от лица ребенка. Доход — это любая зафиксированная прибыль. Здесь может быть 2 варианта развития событий: 

• На брокерский счет поступили дивиденды по акциям или купоны по облигациям. Ни ребенку, ни родителям не надо подавать декларацию. Мы как брокер являемся налоговым агентом и сами посчитаем, удержим и заплатим налог.
• На брокерском счете образовалась прибыль от продажи активов. В этом случае мы тоже все сделаем сами: удержим налог за отчётный период (например, за календарный год) по брокерскому счёту ребёнка и перечислим его в бюджет, прибыль на счет поступит уже за вычетом налогов

Как же мы платим налог за ребенка, если у него еще нет ИНН?

• Во-первых, у большинства детей ИНН имеется еще с рождения — налоговые органы получают необходимые сведения из ЗАГСа и ставят ребенка на учет.
• Во-вторых, даже если индивидуального номера нет, ФНС автоматически его присвоит, как только мы переведем первый налоговый платеж по брокерскому счету.

У нас действует специальный тариф брокерского обслуживания: «Детский портфель». Какие возможности он дает?

• Открытие и ведение брокерского и депозитарного счета — бесплатно
• Единая ставка брокерской комиссии — 0,1% от суммы сделки на основном рынке Московской Биржи
• Депозитарная комиссия при совершении сделок покупки/продажи ценных бумаг не взимается
• Повторное предоставление идентификационных данных клиента для доступа к ИТС QUIK в связи с окончанием срока полномочий его законного представителя (родителя) — бесплатно

Данный тариф доступен только для физических лиц в возрасте до восемнадцати лет. На следующий рабочий день по достижении ребёнком 18-летия Клиент переводится на Тариф «ДОХОДЪ - СтандартЪ», обслуживание по счету приостанавливается. После прохождение процедуры обновления анкетных данных, смены паролей доступа к ИТС QUIK/webQUIK, смены данных для входа в личный кабинет - обслуживание Клиента возобновляется.

Да, в своём банковском приложении Вы можете настроить автоматические переводы заданной суммы по реквизитам с нужной Вам периодичностью. Денежные средства будут зачисляться на брокерский счёт ребёнка и на них Вы сможете приобретать выбранные активы. Продавать активы до 14-летнего возраста ребёнка можно только с согласия органов опеки и попечительства. С 14 лет продавать активы возможно будет по разрешению от родителя (родителем подписывается Заявление).

   Фонды обладают целым рядом преимуществ, это универсальный инструмент, который подходит и начинающим, и опытным инвесторам.

• Во-первых, биржевой фонд – это готовый набор ценных бумаг. Через БПИФ можно инвестировать сразу в несколько компаний и охватить разные отрасли.
• Во-вторых, дивиденды и купоны, полученные фондами, автоматически реинвестируются. Это дает более высокий ожидаемый рост капитала и более быстрое восстановление после неминуемых на рынке коррекций. Более того, фонд не платит налог на прибыль и может реинвестировать полные суммы полученных купонов и дивидендов.
• У ПИФов низкий порог входа - от 1000 рублей, тогда как для того, чтобы собрать аналогичный портфель акций может потребоваться значительная сумма.
• Одно из важнейших преимуществ, особенно актуальное для детского счета -  ребалансировка фонда. Дело в том, что родители могут только покупать ценные бумаги на детский счет. Продавать не могут. Так как активы на счету принадлежат ребенку, до 18 лет распоряжаться ими можно только с разрешения органов опеки. Активы не будут делиться при разводе и на них не могут претендовать третьи лица. С одной стороны, это дисциплинирует и заставляет очень тщательно выбирать бумаги в детский портфель. Но в то же время возникает вопрос, как поменять состав портфеля, так как в случае с детским счетом вы ограничены в возможности продавать активы. А БПИФ в этом случае удобен, это уже готовый набор ценных бумаг, который ребалансируется автоматически. Это позволяет фиксировать часть прибыли в подорожавших активах и покупать больше бумаг по более привлекательной цене.

Для формирования портфеля на брокерский счёт ребёнка мы предлагаем широкий спектр инвестиционных инструментов, которые доступны для неквалифицированных инвесторов и которые не требуют прохождения специального тестирования:

• Паи биржевых фондов (БПИФ);
• Высоконадежные акции и облигации, за исключением иностранных ценных бумаг;
• ETF фонды

Обращаем ваше внимание, что ребенок, на имя которого открыт счет, до достижения им 18 лет не сможет пройти тестирование для получения доступа к инвестиционным инструментам, для которых оно требуется. Представитель ребенка (родитель) не вправе проходить тестирование от имени ребенка. Именно поэтому ребенок по умолчанию определяется как неквалифицированный инвестор и имеет доступ только к самым надёжным инструментам фондового рынка. После того, как ребёнку исполнится 18 лет, он сможет пройти тестирование для получения доступа к инвестиционным инструментам, для которых оно требуется.

На брокерский счёт ребёнка приобретать производные финансовые инструменты нельзя. Для проведения операций с производными финансовыми активами необходимым условием является прохождение тестирования. Поскольку ребёнок до 18 лет не может проходить тестирование, то по умолчанию он считается неквалифицированным инвестором, который имеет доступ только к самым надёжным инструментам фондового рынка. Также от имени ребёнка не может проходить тестирование и представитель ребёнка. Когда ребёнку исполнится 18 лет, он сможет пройти тестирование и получить доступ к нужному классу активов.